מה ההבדל בין השקעה טובה לניהול עושר חכם? דנה גולן מסבירה
בעולם שבו כל אחד יכול לפתוח אפליקציה, לקנות מניה ולעקוב אחריה בזמן אמת, קל להתבלבל בין פעולה השקעתית מוצלחת לבין ניהול עושר אמיתי. לא מעט אנשים מספרים בהתלהבות על השקעה שהניבה רווח יפה, אך בעיני דנה גולן, העומדת בראש דנה גולן פמילי אופיס, מדובר רק בשברי תמונה מתוך מערכת רחבה בהרבה. כפי שהיא נוהגת לומר “השקעה טובה יכולה להיות נקודתית. ניהול עושר חכם הוא מסע שלם”.
דנה גולן מלווה משפחות בעלות הון כבר שנים ארוכות ורואה מקרוב כיצד החלטה אחת, גם אם מוצלחת, אינה יוצרת ביטחון כלכלי. לטענתה, ניהול עושר אמיתי הוא תהליך מתמשך שמבקש להבין את המשפחה כיחידה שלמה. “כשאני פוגשת משפחה חדשה” היא אומרת “אני לא שואלת מה היתה ההשקעה האחרונה שלהם. אני שואלת מה הם רוצים להשיג בעשר השנים הקרובות ואיך הם רואים את האחריות הפיננסית שלהם כלפי הדור הבא”.
בעיני דנה גולן, השקעה היא פעולה נקודתית. ניהול עושר הוא שיטה. שיטה שמחייבת התבוננות רחבה מעבר לסחירות של מניות או לתשואה של קרנות. היא מדגישה כי ניהול עושר אינו מתמקד בשאלה מה לקנות אלא בשאלה כיצד לחיות היטב לאורך זמן. “משפחה לא בונה את העתיד שלה על פעולה בודדת. היא בונה אותו על מערך שלם של החלטות קטנות שמתחברות לתמונה אחת”.
אחד הנושאים המרכזיים שלדברי דנה גולן משפחות מפספסות הוא הקשר שבין הון לבין ערכים. השקעה טובה יכולה לייצר רווח מהיר, אך ניהול עושר חכם חייב לשקף מערכת ערכית רחבה. “משפחה שמבקשת לייצר יציבות חייבת להבין מה חשוב לה. האם זה חינוך. נדלן. פיתוח עסק משפחתי. תמיכה בין דורית. בלי להבין את זה אין משמעות לתיק ההשקעות”.
דנה גולן מסבירה כי ניהול עושר אינו נמדד בכמות הנכסים אלא במבנה שלהם. תיק שמורכב מהשקעות רבות אינו בהכרח תיק מאוזן. האיזון נוצר כאשר ההשקעות משרתות את צרכי המשפחה, את תזרים המזומנים, את רמת החשיפה לסיכון ואת היעדים העתידיים, ומוסיפה: “הטעות הנפוצה ביותר שאני רואה היא משקיעים שמאמינים שהרבה השקעות משמעותן הרבה ביטחון. זה לא כך. ביטחון אמיתי מגיע מהבנה עמוקה וממבנה יציב ולא מכמות”.
ניהול עושר חכם מתמקד גם באחריות. אחריות בין דורית, אחריות למבנה הכלכלי של הילדים, אחריות להחלטות שישפיעו בעתיד. דנה גולן מסבירה כי ניהול עושר טוב הוא כזה שמאפשר להורה להעביר לילדיו לא רק נכסים אלא גם כלים. “אני מאמינה שתכנון פיננסי נכון הוא שיעור לחיים. ילדים גדלים בבית שמנהל כסף בצורה נכונה לומדים יציבות ובגרות. זה חלק מהמורשת של המשפחה”.
תכנון ארוך טווח הוא לב התהליך. השקעה יכולה להצליח ביום אחד, אך ניהול עושר אינו נבחן בטווח קצר. הוא נבחן ביכולת להמשיך ולפעול גם בתקופות של אי ודאות. דנה גולן מתארת זאת היטב: “ניהול עושר הוא לא ריצה קצרה. הוא הליכה יציבה. לפעמים מהירה יותר ולפעמים איטית יותר, אך תמיד יציבה”.
היכולת לראות קדימה היא חלק מרכזי מהעשייה של גולן בחברתה 'דנה גולן ניהול עושר'. היא מאמינה שבכל תיק עושר חייב להיות שילוב בין רכיבים יציבים לבין רכיבים בעלי פוטנציאל צמיחה, אך השילוב חייב להיות מותאם לאדם עצמו ולא לממוצע סטטיסטי.
“העולם הפיננסי מלא במספרים. המשפחה מלאה בבני אדם. החיבור ביניהם הוא אמנות”.
כדי להמחיש את ההבדל בין השקעה טובה לבין ניהול עושר חכם, דנה גולן אוהבת להשתמש בדימוי פשוט. השקעה בודדת היא כמו עץ שמטיל צל ביום חם. ניהול עושר הוא יער שמגן מפני עונות שלמות. “אנשים לפעמים מתלהבים מהעץ ושוכחים את היער. ניהול עושר בונה יער”.
הבהרה
בסופו של דבר, כפי שדנה גולן מסכמת “עם השקעה אפשר להרגיש טוב לרגע. עם ניהול עושר אפשר לחיות טוב לאורך זמן”.
זוהי התמצית של הגישה שמלווה אותה בעשייתה. גישה שאינה מחפשת ניצחונות נקודתיים אלא יציבות אמיתית. גישה שמבקשת לחבר בין חיים לבין פיננסים וליצור מבנה שמלווה משפחות במשך שנים ארוכות.
הבהרה
המאמר מובא לצורכי ידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ מס, המלצה פיננסית או תחליף לליווי מקצועי. חברת 'דנה גולן פמילי אופיס' אינה יועצת השקעות ואינה מוסמכת לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. כל החלטה פיננסית צריכה להתקבל בהתייעצות עם גורם מקצועי מוסמך ובהתאם לצרכים הייחודיים של כל אדם או משפחה.
