כך מאזנים בין יציבות הזדמנויות וצמיחה
בעולם הפיננסי של השנים האחרונות נדמה שריבית הפכה לשחקן הראשי בכל החלטה פיננסית. היא עולה, יורדת, משנה כיוון, ולעיתים נדמה שהיא גוררת אחריה את כל השווקים. עבור משפחות ובעלי הון מדובר בתקופה שבה קל מאוד להרגיש חוסר יציבות. אך בעיני דנה גולן, שמובילה את חברת 'דנה גולן פמילי אופיס', דווקא כאן נמדדת איכות אמיתית של ניהול עושר. כפי שהיא אומרת לא פעם, “ריבית היא רק מספר. המשמעות האמיתית טמונה בדרך שבה המשפחה מתנהלת סביב המספר הזה”.
דנה גולן מסבירה כי ניהול עושר בתקופה של ריביות משתנות אינו מתמקד בניסיון לנחש מה יקרה בחודש הקרוב. הוא מתמקד בבניית מבנה פיננסי שיוכל לעמוד מול תרחישים שונים. לדבריה “תיק עושר יציב הוא תיק שמבין שיש יותר מדרך אחת לעבור את התקופה. מי שמחפש תשובה אחת מהירה מגלה שהיא מתנדפת יחד עם הכותרת הבאה”.
בעבודה שלה בניהול עושר היא רואה עד כמה משפחות מרגישות את השינוי בתנודתיות של שוקי ההון. אך לדבריה, התגובה המהירה איננה בהכרח התגובה הנכונה. “ניהול עושר אסור שיתנהל מתוך לחץ. ברגע שההחלטות מגיעות מתוך דופק מואץ הן לא משרתות את המשפחה אלא את החרדה”.
דנה גולן מדגישה כי ניהול עושר בתקופה כזו מחייב הבנה של ההקשרים הרחבים. ריבית משפיעה על נכסים רבים, אך היא רק חלק ממפה גדולה של מגמות מאקרו, שינויים גיאופוליטיים, טכנולוגיה חדשה ודפוסי צריכה משתנים. “הטעות הנפוצה היא לראות את השוק דרך חלון אחד בלבד. עולם העושר הרבה יותר רחב מזה”.
אחד העקרונות המרכזיים שעליהם דנה גולן מתעקשת הוא איזון. לא איזון כסיסמה, אלא איזון שנבנה מתוך התאמה עמוקה לצרכים של המשפחה. איזון בין נכסים נזילים לנכסים לטווח ארוך. איזון בין יציבות לבין צמיחה. איזון בין נכסים שיכולים לספוג תנודתיות לבין נכסים שמייצרים רציפות.
“אין נוסחה אחת שמתאימה לכולם. יש משפחות שזקוקות לעוגן יציב ויש משפחות שיכולות להכיל תנודות. ניהול עושר אמיתי הוא ניהול שמבוסס קודם כל על אנשים”.
חברת דנה גולן פמילי אופיס פועלת מתוך תפיסה שמבנה פיננסי איכותי חייב להיות דינמי. ריבית משתנה דורשת התאמות. לא מהפכות. לא תנועות חדות. התאמות שמכבדות את המטרה הארוכה של המשפחה. “אנחנו לא בונים תיק לשבוע. אנחנו בונים מסע. מסע פיננסי צריך לדעת לשלב בין זהירות לבין הזדמנות”.
אחד החלקים המרכזיים בעבודתה של דנה גולן הוא ניטור קבוע של תיקי העושר. לא כדי לבצע שינויים בכל רגע, אלא כדי לוודא שהמבנה עדיין תומך במטרות המשפחתיות – קצרות וארוכות הטווח: “בדיקה תקופתית אינה פעולה טכנית. זו פעולה שמחזירה למערכת סדר. ברגע שיש סדר יש גם שקט נפשי”.
דנה גולן מזכירה גם את הצד האנושי של ניהול עושר. במשפחות רבות השינויים הכלכליים מעוררים חשש. לעיתים החשש גדול מן המציאות עצמה.
“משפחה זקוקה להרגיש שיש מי שמבין את הלחץ אבל לא נשאב לתוכו. זה בדיוק התפקיד של מנהל עושר. להיות נקודת היציבות כשמסביב הכל נע”.
תקופות של ריבית משתנה אינן חייבות להיות תקופות קשות. הן יכולות להיות תקופות של חידוד מחשבה ושל חיזוק המבנה הפיננסי. הן מאפשרות לבדוק האם המשפחה בנויה להתמודד עם מצבים משתנים, והאם יש מקום לחידוש או התאמה. “שינוי אינו איום. שינוי הוא מצפן. הוא אומר לנו איפה כדאי לחזק ואיפה כדאי לשחרר”.
לסיום, דנה גולן מציעה מבט אופטימי. למרות התנודתיות ולמרות השינויים, משפחות שנושמות עמוק מתמודדות עם התקופה הזו בצורה טובה.
“ריבית תעלה וריבית תרד. זה מחזור טבעי. מה שחשוב הוא לבנות מבנה יציב שמשרת את המשפחה מעבר לכותרות. מי שמבין זאת מגלה שהעתיד הרבה פחות מפחיד ויכול להיות הרבה יותר יציב”.
ניהול עושר בתקופה של ריביות משתנות הוא תהליך שמחבר בין מקצועיות לבין אנושיות. בין ידע פיננסי לבין רגישות משפחתית. בין תכנון לטווח קרוב לבין חזון לטווח רחוק. וכאשר השילוב הזה נעשה נכון, נוצרת תחושת ביטחון שמלווה את המשפחה לאורך שנים.
הבהרה
האמור במאמר זה מובא לצורכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ מס, תכנון פיננסי או המלצה כלשהי. חברת 'דנה גולן פמילי אופיס' איננה יועצת השקעות ואינה מוסמכת לתת ייעוץ השקעות מותאם אישית. כל החלטה פיננסית צריכה להתקבל מול גורם מקצועי מוסמך ובהתאם לצרכים האישיים של כל אדם או משפחה.
